Våre kommentarer gjelder i hovedsak aksessoriske låneformidlere som typisk er forhandlere som selger varer og tjenester.
4 Aksessorisk låneformidling
4.2 Forholdet til finansavtaleloven
I lovutkastet er det foreslått at aksessoriske låneformidlere skal være omfattet av alle de reglene i finansavtaleloven som gjelder for finansoppdrag. Ifølge høringsnotatet går forslaget ut på at "finansavtalelovens regler om oppdragsforetak" skal gjelde også for aksessoriske låneformidlere.
Begrunnelsen for forslaget er at forbrukere kan ha krav på beskyttelse, mens det på formidlersiden er lagt til grunn at kostnadene ikke vil være "uforholdsmessig". I punkt 10.4 er at de nye pliktene i hovedsak allerede gjelder for de aksessoriske låneformidlerne. Vi mener det er for dårlig utredet om alle reglene om finansoppdrag i finansavtaleloven uten videre skal gjelde for aksessoriske låneformidlere.
Vi regner med at sanksjonsbestemmelsene i finansavtaleloven ikke vil gjelde for aksessoriske låneformidler. I motsatt fall vil det være nødvendig med en vurdering av hjemmelsgrunnlaget i forskrift.
Forslaget i høringsnotatet gjør etter det vi skjønner at både tjenesteyter og aksessorisk låneformidler vil ha de samme forpliktelsene overfor kundene. Rolledelingen blir uklar.
4.3 Kunnskap og kompetanse
Det vil – slik det går frem av høringsnotatet – være variasjoner mellom foretakene når det gjelder den aksessoriske formidlingen. Vi mener at det bør være tilstrekkelig at faktisk ledelse oppfyller visse krav til kunnskap og kompetanse. Imidlertid mener vi at annet ledd innebærer for omfattende krav til virksomhetene. Konsekvensene for virksomhetene er overhodet ikke vurdert i høringsnotatet. Forslaget kan i praksis gjøre at virksomheter må drive opplæring av alle ansatte som til enhver tid er på jobb.
Vi mener det er en tilstrekkelig løsning at den faktiske ledelsen – som er ansvarlig for låneformidlingsvirksomheten – nettopp sørger for at låneformidlingsvirksomheten drives ansvarlig, herunder at ansatte har den bakgrunn som er nødvendig, som kan være tilpasset låneformidlingens art.
4.4 Systemer og rutiner for etterlevelse av finansavtaleloven
Særlig forslaget om at låneformidlingsloven § 7-5 skal gjelde for aksessoriske låneformidlere, gjør at aksessoriske låneformidlere vil bli pålagt plikter med et omfang som ikke er utredet. Det er uklart om anvendelsen av § 7-5 i tilfelle skal omfatte også forskrifter om internkontroll mv. I så fall må det være en forutsetning av slike forskrifter er tilpasset aksessoriske låneformidlere.
4 Aksessorisk låneformidling
4.2 Forholdet til finansavtaleloven
I lovutkastet er det foreslått at aksessoriske låneformidlere skal være omfattet av alle de reglene i finansavtaleloven som gjelder for finansoppdrag. Ifølge høringsnotatet går forslaget ut på at "finansavtalelovens regler om oppdragsforetak" skal gjelde også for aksessoriske låneformidlere.
Begrunnelsen for forslaget er at forbrukere kan ha krav på beskyttelse, mens det på formidlersiden er lagt til grunn at kostnadene ikke vil være "uforholdsmessig". I punkt 10.4 er at de nye pliktene i hovedsak allerede gjelder for de aksessoriske låneformidlerne. Vi mener det er for dårlig utredet om alle reglene om finansoppdrag i finansavtaleloven uten videre skal gjelde for aksessoriske låneformidlere.
Vi regner med at sanksjonsbestemmelsene i finansavtaleloven ikke vil gjelde for aksessoriske låneformidler. I motsatt fall vil det være nødvendig med en vurdering av hjemmelsgrunnlaget i forskrift.
Forslaget i høringsnotatet gjør etter det vi skjønner at både tjenesteyter og aksessorisk låneformidler vil ha de samme forpliktelsene overfor kundene. Rolledelingen blir uklar.
4.3 Kunnskap og kompetanse
Det vil – slik det går frem av høringsnotatet – være variasjoner mellom foretakene når det gjelder den aksessoriske formidlingen. Vi mener at det bør være tilstrekkelig at faktisk ledelse oppfyller visse krav til kunnskap og kompetanse. Imidlertid mener vi at annet ledd innebærer for omfattende krav til virksomhetene. Konsekvensene for virksomhetene er overhodet ikke vurdert i høringsnotatet. Forslaget kan i praksis gjøre at virksomheter må drive opplæring av alle ansatte som til enhver tid er på jobb.
Vi mener det er en tilstrekkelig løsning at den faktiske ledelsen – som er ansvarlig for låneformidlingsvirksomheten – nettopp sørger for at låneformidlingsvirksomheten drives ansvarlig, herunder at ansatte har den bakgrunn som er nødvendig, som kan være tilpasset låneformidlingens art.
4.4 Systemer og rutiner for etterlevelse av finansavtaleloven
Særlig forslaget om at låneformidlingsloven § 7-5 skal gjelde for aksessoriske låneformidlere, gjør at aksessoriske låneformidlere vil bli pålagt plikter med et omfang som ikke er utredet. Det er uklart om anvendelsen av § 7-5 i tilfelle skal omfatte også forskrifter om internkontroll mv. I så fall må det være en forutsetning av slike forskrifter er tilpasset aksessoriske låneformidlere.